在顛覆成常態的現今社會,沒什么行業是永遠不會被淘汰的,從前被認為擁有深厚護城河的金融業,如今也受到了人工智能的挑戰。各式各樣因素皆會影響人們所投資資產的價值,特別是信托基金或股市,當中包括國家經濟表現、政治因素等。
互聯網風潮正在全面席卷整個金融業,當然其中也包括傳統金融巨頭早已深耕多年財富管理板塊。伴隨著互聯網技術的發展,人工智能成為互聯網金融企業搶灘布局的重要領域。而理財機器人作為人工智能金融的重要分支,必將會改變財富管理的版圖。所謂“智能投顧”,其實也叫機器人理財,是人工智能和金融投資的結合。機器人和傳統理財顧問或基金經理最大的不同點,在于他們不會受到市場情緒的影響,一直都按照固定演算法,做出最佳投資決定。智能投顧一般會通過友好的用戶界面,獲得客戶的投資目標、收入和風險承受情況。然后,再利用量化投資模型,結合智能算法為客戶定制一套合適的投資組合。
事實上,2017年的國內理財市場,一大批脫胎于互聯網公司、傳統金融機構、第三方財富管理機構的投顧平臺如雨后春筍般紛紛出現。業內人士預計,到2020年,中國智能投顧市場規模將高達5.22萬億元,足以改變整個財富管理市場的格局。對于大多數忙于工作的人來說,自己的資金不多,專門學習相關知識或到網點咨詢理財經理,都是成本遠高于收益的事情。而忙碌了一天回到家用手機銀行輕輕一點,不用特意前往網點,也不用研究數量繁多的金融產品,即可輕松完成資產組合配置,這樣的體驗是否值得期待?如今,在工行手機銀行已實現這樣的場景。
在工行“AI投”的服務體驗中,不少投資者發現“AI投”強調客戶體驗、人工智能和大數據分析。眾所周知,帶有情緒的投資很可能引發錯誤的判斷,影響決策。而智能投顧沒有情緒的波動,可以進行更理性的判斷;資產配置方案的整個流程全部由智能投顧來完成,十分快速和便捷;智能投顧的投資門檻相對較低,可以使其服務于更廣泛的人群。
相關專業人士認為,整個智能投顧的發展,無論是國內還是國外的發展情況,很多機構都忽略了關于顧問式服務方面,在服務上遠遠沒有做到位。智能投顧應該和客戶形成交互,這樣才能形成閉環,真正為客戶做好相應的服務流程。能否提供專業優質的服務,對智能投顧平臺也是重要的考驗。綜上所述,智能投顧雖處于初級階段,但其是一個潛力非常大的市場,讓高端財富管理行業從小眾向普惠發展成為了可能,它已經成為財富管理行業公認的發展方向之一。
不過,業內人士提醒,智能投顧提供只是一份資產配置組合,并不能保證收益。投資者可以結合智能投顧和理財經理的建議,做出投資決策。目前我國理財師缺口巨大,未來,“人+機器”投資顧問可能將成為投資理財的新潮流。